30岁夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金

2015-09-09 编辑:188保险网 来源:本站 阅读:2362

家庭背景:夫妇二人均30岁,都在企业工作,家庭年收入约18万元,一房一车。有房贷5万元,夫妇二人年公积金约14000元,计划近年要小孩。现金存款5万元,有五险一金,无商业保险,月支出为4500元左右。

想达到的理财目标:1.3个月定期存款2万元;2。每月基金定投1000元,约放在2-3家债权型或复合型基金;3。一次性投资债券型基金2万元;4。家庭活期存款保留1万元-1.5万元左右。

【理财规划】建设银行理财师吴嘉

一、财务分析

1。家庭即将进入经济负担最重的时期,但保险配置偏低;

2。流动性资产配置过高,理财收入偏低,创造新财富的能力不足;

3。从家庭资产分析看,家庭投资品种主要以保值性资产为主,配置比例过于保守;

4。可投资资产总额偏低,今后家庭每月结余较多。

二、理财建议

1。家庭目前的可投资资产仅5万元,规划弹性有限,但在考虑房贷和时间价值的情况下,预计家庭今后每年可结余10万元左右,所以可考虑坚持长期投资的方式来完成整个资产配置。

2。家庭即将步入成长期,保障需求达到高峰。建议首先给家庭支柱购买一份20-30年的消费型定期寿险,增加子女成年之前整个家庭的抗风险能力,即使发生任何状况都不会造成家庭其他成员经济上的紧张。后期可根据医疗险、意外险和终身寿险的顺序往下配置,增加保险金额以使保障齐全,同时可根据家庭保险支出的预算,给配偶配置一定保额的医疗险和终身寿险。

3.5万元的现金存款比例确实过高,只需要准备3-6个月的应急储备金。建议保留1.5万元的资金投资货币市场基金。

4。从表述的情况来看,家庭风险承受能力和意愿可能为中等或中等偏下,可以考虑将余下资金的30%-40%配置为股票型基金,其余配置债券型基金。

5。基金定投是储备小孩未来教育金的好选择,由于目前指数点位处于偏低水平,可在做好资金管理的前提下,适当定投一些估值偏低、价值性较强的指数基金。

6。在长期投资的前提下,以后每年的资金结余可投资其他产品以丰富整体的投资组合,可考虑银行理财产品和信托等投资品种。

三、基金推荐

货币、债券和股票的组合投资可以有效控制整个投资组合的风险,但最终选择哪些基金,主要还是根据您个人的风险承受能力决定。债券型基金可以关注建信稳定增利、易方达增强回报、银河收益债券等种类,基金定投可关注易方达深证100ETF、广发500、嘉实300指数基金。