中等收入家庭怎么给家庭经济支柱买保险?

2018-12-04 编辑:8号编辑 来源:本站 阅读:53
  当今时代,中等收入家庭大多面临着“收入不高、负担不小”的窘境,这类家庭最怕家中有人遭遇意外、疾病等风险,尤其怕家庭经济支柱出险,否则会让家庭陷入经济困境之中。因此,中等收入家庭一定要完善家庭经济支柱的保险保障,这样才能轻松应对未知的风险,在一定程度上保证家庭生活质量。那么,中等收入家庭支柱买保险应选哪些险种?
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  意外险

  意外的风险伴随一生。通常发生意外伤害的后果包括意外死亡、意外残疾和意外受伤。经济支柱“意外死亡”和“意外伤残”对一个家庭造成的冲击可想而知,突然失去了核心劳动力,甚至可能还要为接下来的继续治疗和康复付出昂贵的费用。而意外受伤相对最轻微,但医疗费用视受伤程度而定。所以针对这三项风险,意外险应该包含这三项保险责任:意外死亡保险责任、意外残疾保险责任(按照评残等级比例支付)、意外医疗保险责任。前两项责任通常是一次性赔付定额保险金,而医疗责任是按照实际发生医疗费用或者实际住院天数,给予补偿。

  意外险的保险期限通常只有1年,这种短期型产品设计,结合本身就较低的风险发生概率,保费通常比较低,杠杆非常高。

  重疾险

  重疾险是给付型保险,就是得大病,满足理赔条件,保险公司一次性给钱。保障内容包括:指定重大疾病,指定轻症疾病,身故保障。它能解决的问题,主要是收入损失。因为大病后除了医疗费用外,还有收入损失、康复费用等。

  定期寿险

  所谓寿险,即以人的生死为保障对象,通俗点说就是保障身故,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。寿险与其它险种的一个较大区别在于受益人,寿险的受益人是家人。所以寿险更多体现为家庭责任险,是家庭经济支柱保险配置体系中重要的一环。责任有多长,寿险的期限也要有多久。

  相对于终身寿险,定期寿险的优点是可以用比较低廉的保费获得一定期限内较大的保障。对于有债务负担(房贷车贷)的普通家庭来说,定期寿险是抵抗债务风险的必要手段,正好覆盖了家庭支柱的主要收入阶段、非常有针对性。

  住院医疗险

  重疾是对家庭财务影响最大而发生概率较低;门诊医疗是发生概率最高,但对家庭财务影响较小,一般社保就能覆盖。界于两者之间的,是住院医疗,发生概率不算太高,但随着医疗成本的上升,对家庭财务的影响越来越大。发生住院的原因,既包括疾病也包括意外。所谓住院医疗保险,指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。根据产品不同,覆盖的费用包括以下费用的全部或者部分:如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。