意外险中那些容易被忽略的坑

2019-06-12 编辑:8号编辑 来源:本站 阅读:59
  意外险,不少用户都觉得很简单。其实不然,意外险,虽然价格便宜,但是作为杠杆最高的一款险种,也是有很多雷区需要规避的。今天,小编来给大家讲讲购买意外险容易忽略的一些坑。
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  一、伤残≠全残

  一字之差,天壤之别!

  虽然伤残、全残两个词,只相差一个字,但两者之间的差距,非常大。伤残有1-10个等级,其中包含全残。

  一般意外险也会按照伤残的等级去赔付:

  1级伤残(即全残)是最严重的,会按照100%的比例去赔付,而10级伤残是最轻的,会赔付10%基本保额,同理,中间的等级,就按照10%的梯度递减赔付。

  但是也有部分意外险,只保全残,也就是1级伤残,比如双目失明、全身瘫痪等等。如果是其他等级的伤残,它都不会赔付。

  为什么要重视意外伤残责任?

  举个例子,一场事故经过治疗,被保人残疾,如果不包含意外伤残责任,这一部分风险就不能被转嫁,后期康复护理医疗开销,或者因残疾找不到工作,家庭收入不仅不会增加反而大幅减少。

  另外,一场意外,“伤残”的概率往往比“全残”高,如果一款意外险只保全残,不保伤残,并不建议购买。

  所以,这时候需要看清楚,到底是保“伤残”,还是只保“全残”?保额到底是不是宣传所说的那么高?

  二、伤残保额与身故保额不同

  一般来说,意外险的伤残保额与身故保额都是相同的,但也有某些意外险的伤残保额很低。

  比如,意外身故保额为50万,而意外伤残保额只有5万。

  在这种情况下,假设小明意外10级伤残,那么他可以得到的赔付为5万*10%=5000元。

  假如他购买的是意外身故与意外伤残同等保额的意外险,那么可以得到的赔付为50万*10%=5万。

  相差整整十倍,因此购买时需要擦亮眼睛,看清具体的保障责任。

  三、意外医疗免赔额,及赔付比例

  免赔额的概念,在百万医疗险中,提到过许多次。

  其实在包含意外医疗的意外险当中,也有这个概念。

  举个例子,如果产品条款中写明免赔额为500元,赔付比例90%,那么假设因为意外事故产生医疗费用,这时,超过500元的部分,其中90%可以报销。

  如果还限定扣除社保报销的钱才赔偿,或者限定社保用药,那意外医疗的免赔额无形中又会提高不少。

  也就是说,自己要花的钱更多,能报销的更少。

  在这部分的选择上,免赔额越低越好,赔付比例则越高越好,且最好不限定社保用药。

  在这里做一个提醒,意外医疗不限社保报销的产品,当然是最好的,然而保障上去了,产品的相应价格也会更贵。